Mali Kayıp Sorumluluk Sigortası
Mesleki bir hatanın müşterinize maddi olarak mal olduğu, kimsenin yaralanmadığı ve hiçbir malın zarar görmediği durumlarda sizi korur. §34d bağımsız sigorta brokerı, Türkçe danışmanlık.
Reviewed by the DigiCare broking team · Authorised & regulated by the FCA · Last reviewed May 2026
- §34d Abs. 1 GewO uyarınca bağımsız sigorta brokerı
- Yalnızca gerçek mali kayıplar (echte Vermögensschäden) için teminat
- Doğrulanmış yasal asgari teminat tutarları
- Türkçe ve Almanca danışmanlık
Almanya'da Mali Kayıp Sorumluluk Sigortası (Vermögensschadenhaftpflicht): serbest meslek ve danışmanlar için
Mali kayıp sorumluluk sigortası (Vermögensschadenhaftpflicht), danışmanlık veya aracılık işinizde müşterinize verdiğiniz saf finansal kaybı karşılayan mesleki sorumluluk sigortasıdır. Bu kayıplar, önceden hiçbir kişi veya mal zararı olmadan oluşur. Hukukçular buna echte Vermögensschäden (gerçek mali zarar) der.
DigiCare Insurance, Almanya'da serbest çalışan Türk danışmanları ve aracıları meslek hayatlarının en pahalı riskine karşı korur: müşteriye paraya mal olan bir hata. Yanlış bir hesap, kaçırılan bir süre ya da hatalı bir danışmanlık (Beratungsfehler), kimse yaralanmadan ve hiçbir mal zarar görmeden beş haneli bir talebe dönüşebilir.
Şöyle düşünün: bir müşteriniz sizin tavsiyeniz yüzünden para kaybeder ve bu kaybı sizden ister. Sigortanız olmazsa, bu tutarı kendi iş ve özel varlığınızdan ödersiniz.
Burada konuştuğumuz şey kişisel sorumluluk sigortası (private Haftpflicht) değil. Kişisel poliçe günlük yaşamda başkalarına verdiğiniz zararları kapsar. Bu poliçe ise yalnızca mesleğinizde doğan saf finansal kayıpları üstlenir.
Gerçek mali zarar (echte) ile dolaylı mali zararın (unechte) farkı
Bu ayrım, hangi poliçenin ödeme yapacağını belirler. Gerçek mali zarar (echte Vermögensschäden), önceden bir kişi veya mal zararı olmadan doğan saf para kaybıdır. Dolaylı mali zarar (unechte Vermögensschäden) ise bir kişi veya mal zararının finansal sonucudur. Bu poliçe yalnızca gerçek mali zararı kapsar. Kişi ve mal zararlarını da kapsayan geniş koruma için bakacağınız yer Mesleki Sorumluluk Sigortası. O hub poliçe hem bedensel hem de mal zararlarını, bunların finansal sonuçlarıyla birlikte üstlenir.
| Özellik | Gerçek mali zarar (burada kapsanır) | Dolaylı mali zarar (burada kapsanmaz) |
|---|---|---|
| Tetikleyici | mesleki hata, örn. hatalı danışmanlık | kişi veya mal zararı |
| Örnek | kaçırılan süre 12.000 € kaybettirir | hasarlı makine yüzünden üretim durur |
| Önceden mal zararı var mı? | hayır, saf para kaybı | evet, sonradan doğan zarar |
| Hangi poliçe öder? | Vermögensschadenhaftpflicht | Berufs- / Betriebshaftpflicht |
Mali kayıp sorumluluk sigortası neleri kapsar?
Tarifler şirketten şirkete değişir. Aşağıdaki çekirdek teminat ise Almanya'daki neredeyse her tarifede yer alır.
Kapsanan çekirdek teminat:
- Müşterilere verilen hatalı danışmanlık (Beratungsfehler) ve danışmanlık hataları
- Süre kaçırma (Fristversäumnis), örneğin kaçırılan bir dava veya itiraz süresi
- Hesaplama, değerleme ve bilirkişi raporu hataları
- Haksız taleplere karşı savunma (passiver Rechtsschutz): asılsız taleplerin masrafı sigortacıya ait olmak üzere reddedilmesi
- Haklı taleplerde tazminat (Freistellung): yerinde olan zarar taleplerinin ödenmesi
- Sorumluluk sorusunun sigortacı tarafından incelenmesi
Bazı tarifeler bu çekirdeğin ötesine geçer. Veri koruma ve DSGVO (KVKK'nın Almanya'daki karşılığı) talepleri, telif hakkı ihlalleri ya da yapay zeka kullanımından doğan riskler bunlara örnek. Bu ek teminatlar ve uygun teminat tutarı (Deckungssumme) sigortacıya göre çok değişir, bu yüzden DigiCare olarak sizin meslek profilinize göre tek tek inceler ve birden çok sigortacıyı karşılaştırırız. Tek bir hazır markayı önermeyiz.
Kimler için zorunlu? (Avukat, mali müşavir, sigorta aracısı, emlak yöneticisi)
Açıkça söylemek gerekirse: bu sigorta, Türkiye'deki zorunlu trafik sigortası (zorunlu mali sorumluluk) ile aynı şey değildir. Türkiye'deki o poliçe araç sahiplerini ilgilendirir. Burada konuştuğumuz şey ise Almanya'da serbest mesleklerin müşterilerine karşı taşıdığı mesleki mali sorumluluktur. İkisi tamamen farklı poliçelerdir. Almanya'da bu sigorta sigorta aracıları ve makler (§34d GewO), avukatlar (§51 BRAO), mali müşavirler / Steuerberater (§67 StBerG), yeminli mali müşavirler / Wirtschaftsprüfer (§54 WPO), noterler (BNotO) ve kayıtlı tahsilat hizmeti sağlayıcıları (RDG) için yasal zorunluluktur.
| Meslek | Yasal dayanak | Asgari teminat |
|---|---|---|
| Sigorta aracısı / makler | §34d GewO (IDD, EU 2019/1935, EIOPA endeksli) | ~1,3 milyon € olay başına · ~1,92 milyon € yıllık |
| Avukat (Rechtsanwalt) | §51 BRAO | 250.000 € olay başına |
| Mali müşavir (Steuerberater) | §67 StBerG ile §52 DVStB | 250.000 € olay başına |
| Yeminli mali müşavir (Wirtschaftsprüfer) | §54 WPO | 1.000.000 € olay başına |
| Noter (Notar) | §19a BNotO | yasal olarak zorunlu |
| Tahsilat / Rentenberater | RDG (kayıt şartı) | kayda göre |
Almanya'da mali kayıp sorumluluk sigortası ne kadar? (prim)
Primi belirleyen sizin profilinizdir: mesleğiniz, cironuz, seçtiğiniz teminat tutarı (Deckungssumme) ve muafiyetiniz (Selbstbehalt). Danışmanlık yapan serbest meslek sahipleri tipik olarak yılda yaklaşık 135-330 €'dan başlar. Kammer mesleklerinde (avukat, mali müşavir gibi yüksek teminatlı meslekler) aralık yaklaşık 555-1.099 €'dur.
Prim aralıkları (2026):
- Danışman, serbest meslek, ajans: ~135-330 €/yıl
- Emlak / site yöneticisi (Hausverwalter): ~146-680 €/yıl
- Kammer mesleği (avukat, yüksek teminat): ~555-1.099 €/yıl
Primi iki kaldıraç belirgin şekilde değiştirir. Yüksek bir teminat tutarı primi artırır, çünkü sigortacı daha çok risk taşır. Yüksek bir muafiyet ise primi düşürür, çünkü küçük zararları siz üstlenirsiniz. Bu aralıklar piyasa gözleminden gelir, sabit DigiCare fiyatı değildir. Size özel net tutarı, birden çok sigortacıyı karşılaştırarak kişisel bir teklifte hesaplarız.
Mali kayıp sorumluluk sigortası neleri KAPSAMAZ?
Dürüst olmak gerekirse, her poliçenin sınırları var. Aşağıdaki üç başlık Almanya'daki neredeyse her tarifede istisna olarak yer alır.
Kapsanmayan:
- Kasıt ve bilerek görev ihlali (Vorsatz): bir hatayı bilerek yaparsanız sigorta ödemez.
- Dolaylı mali zararlar (unechte Vermögensschäden): bir kişi veya mal zararının sonucu olan kayıplar. Bunlar Berufs- / Betriebshaftpflicht kapsamına girer.
- İdari para cezaları ve sözleşme cezaları (Vertragsstrafen): devletin kestiği cezalar ya da sözleşmedeki ceza maddeleri.
Bir de şu var: kazandığınız ücretin kendisi (örneğin yaptığınız işin karşılığı) bu poliçenin konusu değildir. Sigorta, sizin hatanızdan müşterinin gördüğü zararı karşılar, sizin alacağınızı değil.
Türkçe danışmanlıkla nasıl teklif alırsınız?
Teklif almak üç adımdan oluşur. Meslek profilinizi anlamak için kısa bir görüşmeyle başlar, piyasayı sizin yerinize tarar ve poliçeyi dijital olarak elinize teslim ederiz.
1. Risk analizi. Mesleğinizi, cironuzu ve müşteri tipinizi konuşuruz. Hangi yasal zorunluluğa tabi olduğunuzu ve hangi teminat tutarının size uygun olduğunu birlikte belirleriz. Bu görüşmeyi Türkçe veya Almanca yapabilirsiniz.
2. Piyasa karşılaştırması. Profilinize uyan sigortacıların tariflerini karşılaştırırız. Teminat tutarı, muafiyet ve fiyatı yan yana koyar, en uygun seçenekleri size somut rakamlarla sunarız.
3. Dijital poliçe. Seçiminizi yaptığınızda sözleşmeyi sizin için tamamlarız. Poliçe belgesi (Versicherungsschein) dijital olarak elinize ulaşır, Kammer kaydınız için gereken teminat belgesini de hazırlarız.
Bölüm VI
Sıkça sorulan sorular
- Mali kayıp sorumluluk sigortası kişisel sorumluluk sigortasından farklı mı?
- Evet. Kişisel sorumluluk sigortası (private Haftpflicht) günlük yaşamda üçüncü kişilere verdiğiniz zararları kapsar. Mali kayıp sorumluluk sigortası (Vermögensschadenhaftpflicht) ise mesleki ve danışmanlık işinizde müşterinize verdiğiniz saf finansal kaybı, yani echte Vermögensschäden'i karşılar.
- Hangi meslekler için Almanya'da zorunludur?
- Avukatlar (§51 BRAO), mali müşavirler / Steuerberater (§67 StBerG), yeminli mali müşavirler / Wirtschaftsprüfer (§54 WPO), sigorta aracıları / makler (§34d GewO), noterler (BNotO) ve kayıtlı tahsilat hizmeti sağlayıcıları (RDG) için yasal zorunluluktur.
- Asgari teminat tutarı ne kadardır?
- Avukat ve mali müşavirler için olay başına 250.000 €, yeminli mali müşavirler için 1.000.000 €. Sigorta aracıları için olay başına yaklaşık 1,3 milyon € ve yılda yaklaşık 1,92 milyon € geçerlidir; bu tutar EIOPA tarafından endekslenir (Delegierte VO (EU) 2019/1935).
- Primi ne belirler?
- Prim; seçtiğiniz teminat tutarına (Deckungssumme), muafiyete (Selbstbehalt), yıllık cironuza ve mesleğinizin risk profiline bağlıdır. Net fiyat için size özel bir teklif alın.
- Poliçeden cayabilir miyim?
- Evet. §8 VVG uyarınca sözleşmeyi 14 gün içinde, gerekçe göstermeden ve Textform ile geri çekme (Widerruf) hakkınız vardır. Bu, 14 günlük cayma hakkıdır.
Hemen ücretsiz teklif alın
DigiCare bağımsız bir sigorta brokerıdır (Versicherungsmakler); sizin için birden çok sigortacıyı karşılaştırır, gizli fiyat değil şeffaf prim aralığı verir ve Türkçe ile Almanca danışmanlık sunar. WhatsApp'tan Türkçe danışmanımıza yazabilirsiniz. §8 VVG uyarınca 14 günlük cayma hakkı dahildir.