GKV ve PKV sade Türkçe ile açıklandı, 2026 için doğrulanmış rakamlarla: 77.400€ sınırı, profile göre gerçek maliyetler, geçiş kuralları ve teminat karşılaştırması.
Kaynaklar: BMG, pkv.de
Pek çok yabancılar için hazırlanmış site hâlâ €73,800 (2025) veya €69,300 (2024) rakamlarını gösteriyor. €77,400 rakamı, Bundesregierung'un 26 Kasım 2025'te Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung'u yayımlamasının ardından 1 Ocak'tan itibaren geçerli oldu. Daha düşük bir rakam gösteren bir karşılaştırma sitesi varsa, güncel değildir.
Kaynak: bundesregierung.de
Hangi seçeneklerin size açık olduğunu çalışma statünüz ve geliriniz belirler. Aşağıdaki tablo en sık karşılaştığımız durumları kapsar.
| Durumunuz | Seçenekleriniz |
|---|---|
| Yıllık ≤ €77,400 kazanan çalışan | GKV (zorunlu) |
| Yıllık > €77,400 kazanan çalışan | GKV veya PKV (sizin tercihiniz) |
| Serbest meslek veya kendi işi olan | İsteğe bağlı GKV veya PKV |
| Memur (Beamte) | Beihilfe (memur sübvansiyonu) ile PKV |
| 30 yaş altı öğrenci | GKV öğrenci tarifesi veya PKV |
| Vize başvurusu veya yeni gelen | Kısa süreli yabancılar için sigorta, ardından yükseltme |
Kaynak: §5 SGB V, §6 SGB V
En sık karşılaştığımız dört alıcı profili için gerçek rakamlar. Tüm veriler 2026 yılına aittir, kaynaklı ve tarihlidir.
| Profil | Aylık maliyet (çalışan payı) |
|---|---|
| Çalışan, her maaş seviyesi | Brütün ~%8,75'i, €508.60/ay ile sınırlı |
| Serbest meslek, isteğe bağlı, asgari | €260–€278/ay |
| Serbest meslek, ~€4,000/ay gelir | €620–€700/ay |
| Öğrenci tarifesi (30 yaş altı) | €120–€140/ay |
Kaynaklar: BMG, vdek
| Profil | Aylık maliyet |
|---|---|
| Çalışan, 30 yaş, sağlıklı | €236–€500/ay (işveren %50 katkısı sonrası) |
| Serbest meslek, 35 yaş | €350–€800/ay (işveren payı yok) |
| Serbest meslek, 45 yaş üstü | €500–€1,000/ay |
| Basistarif (yasal üst tarife) | €1,017.18/ay ile sınırlı |
Kaynaklar: pkv.de, broker piyasa verileri
| Plan | Aylık maliyet |
|---|---|
| Yeni gelen veya vize planları | €72/ay'dan başlar |
| Öğrenci vizesi paketleri | €120–€140/ay (yayımlanmış piyasa tarifeleri) |
Kaynaklar: yayımlanmış piyasa tarifeleri, Ocak 2026
PKV primleri yaş ve sağlık durumuna göre bireysel olarak belirlenir. Nihai tutar profilinize bağlıdır, bu nedenle gerçek fiyatınızı öğrenmenin tek yolu kişiselleştirilmiş bir tekliftir.
GKV ve PKV temel tıbbi bakımda aynı hizmetleri sunar. Asıl farklar bekleme süreleri, hastane konforu, diş tedavisi ve aile üyelerinin nasıl ele alındığıdır.
| Hizmet | Kamu (GKV) | Özel (PKV) |
|---|---|---|
| Aile hekimi ziyaretleri | Doğrudan faturalama, ön ödeme yok | Önce siz ödersiniz, yaklaşık 3 hafta içinde geri ödenir |
| Uzman hekime erişim | Genellikle aile hekimi sevkiyle, uzun bekleme | Doğrudan randevu, öncelikli zaman dilimleri |
| Hastane odası | Paylaşımlı koğuş, 3-4 yataklı | Tek veya çift kişilik oda, başhekim seçeneği |
| Temel diş bakımı ve kronlar | Diş temizliği sınırlı, kronlar sabit kataloğun ~%60'ı | Doğru tarife ile %80-100 |
| Görme yardımları | Yalnızca tıbbi gereklilik durumunda | Her 2 yılda bir €150-€450 (tarifeye bağlı) |
| Ruh sağlığı | Kapsam dahilinde, 3-6 ay bekleme tipik | Daha hızlı erişim |
| Reçete katkı payları | ~%10, kalem başına €5-€10 ile sınırlı | Tamamını ödersiniz, tarifeye göre geri ödenir |
| Aile üyeleri | Geliri ≤ €565/ay ise ücretsiz aile sigortası (Familienversicherung) | Her üye ayrı sigortalanır |
Uzun vadeli bakım sigortası (Pflegeversicherung) zorunludur ve her iki sistemin üzerine eklenir, tipik olarak yaklaşık %3,6 ek katkı oluşturur. Kendi katkı kuralları ve üst sınırları vardır.
Kaynaklar: BMG, vdek, §10 SGB V
Evet, ancak kurallar yaşla birlikte sıkılaşır. 55 yaş altında, kamuya geri dönüş için birkaç yol açık kalır. 55 yaşından itibaren kapı çoğunlukla tek yönlüdür. PKV seçmeden önce müşterilere uzun vadeli düşünmelerini söylememizin en büyük sebebi budur.
| Yön | Ne zaman mümkün | Kaynak |
|---|---|---|
| GKV → PKV | İçinde bulunduğunuz yıl maaşınız €77,400'ü aştı ve önümüzdeki yıl da bu eşiğin üzerinde kalması bekleniyor | §6 SGB V |
| PKV → GKV (55 yaş altı) | Maaş €77,400 altına düştü, işsiz kaldınız veya yeni işiniz eşik altında ödeme yapıyor | §5 SGB V |
| PKV → GKV (55 yaş ve üzeri) | Neredeyse hiç mümkün değil. Yalnızca geri dönenler ve aile sigortası (Familienversicherung) kapsamındaki eşler için dar §6(3b) SGB V istisnaları | §6(3b) SGB V |
55 yaş altında, durumunuz değişirse genellikle kamuya geri dönebilirsiniz. 55 yaş üzerinde kapı fiilen kapalıdır. Dikkatli seçin.
Yıllık brüt €77,400'den fazla kazanan çalışanlar, serbest meslek sahipleri veya kendi işini yapanlar, Beihilfe alan memurlar ve belirli öğrenciler. Diğer herkes zorunlu GKV'de kalır.
Kaynak: §6 SGB V, BMG
Sağlıklı 30 yaşında bir çalışan: işveren %50 katkısı sonrası €236–€500/ay. 35 yaşında serbest meslek sahibi: tam prim €350–€800/ay. Daha yaşlı başvuru sahipleri daha fazla öder ve önceden var olan rahatsızlıklar fiyatı daha da yükseltir. Yasal Basistarif (temel tarife) €1,017.18/ay ile sınırlıdır.
Kaynak: pkv.de
2026'da %14,6 temel katkı artı ortalama %2,9 Zusatzbeitrag, toplamda brüt gelirin yaklaşık %17,5'ine denk gelir. €5,812.50/ay BBG ile sınırlıdır. Çalışan yarısını (yaklaşık %8,75) öder, kalanını işveren karşılar.
Kaynak: BMG
Almanya'da uzun süre kalmayı planlıyorsanız, öngörülebilir primler istiyorsanız ve aileniz olabilirse GKV genellikle daha avantajlıdır. Genç, sağlıklı, yüksek gelirli iseniz ve daha kısa bekleme süreleri istiyorsanız PKV, yaşla gelen artışlar yetişene kadar yıllarca daha ucuz olabilir. Deneyimimize göre yeni gelenler en çok bu kararda takılır, bu yüzden taahhüt vermeden önce durumunuzu her iki sistem için modelleriz.
Kaynak: DigiCare broker değerlendirmesi
55 yaş altında evet. Olağan yollar maaşın €77,400 altına düşmesi, işsiz kalma veya eşik altında ödeme yapan bir işe geçmedir. 55 yaşından itibaren, geri dönenler ve aile sigortası (Familienversicherung) kapsamındaki eşler için geçerli olan dar §6(3b) SGB V istisnaları dışında fiilen imkânsızdır.
Kaynak: §5 SGB V, §6(3b) SGB V
Evet. §5 AufenthG, Blue Card ve serbest meslek vizesi dahil her ikamet izni için yeterli teminat kanıtını şart koşar. Schengen kısa süreli vize için asgari €30,000 tıbbi teminat gerekir. Vize randevunuzu almadan önce bilmenizde fayda var.
Kaynak: §5 AufenthG
Evet. GKV'de işvereniniz toplam katkının yarısını öder. PKV'de işveren, sağlık için yaklaşık €508.60/ay ve uzun vadeli bakım için yaklaşık €105/ay üst sınırına kadar primin %50'sini karşılar. Bu üst sınırların üzerindeki kısmı kendiniz ödersiniz.
Kaynak: §257 SGB V
Evet, isteğe bağlı olarak (freiwillig versichert). 2026'da asgari aylık katkı €260–€278/ay'dır; Mindestbemessungsgrundlage olan €1,318.33/ay üzerinden hesaplanır. Bunun üzerinde, katkılar beyan edilen gelire göre artar.
Kaynak: krankenkassen.de
Bu rehberdeki 2026 verileriyle GKV ve PKV seçeneklerinizi karşılaştırıyoruz.