Almanya'da Mesleki Sorumluluk Sigortası (Berufshaftpflichtversicherung)
DigiCare, §34d GewO uyarınca bağımsız bir sigorta brokeridir. Tek bir sigortacı ya da karşılaştırma portalı değiliz; mesleğinize ve teminat tutarınıza uygun tarifeleri sizin için karşılaştırırız. Danışmanlık çift dilli: Türkçe ve Almanca.
Reviewed by the DigiCare broking team · Independent insurance broker under §34d GewO · Last reviewed May 2026
- §34d GewO ile kayıtlı bağımsız sigorta brokeri
- Serbest meslek, sağlık meslekleri ve esnaf için tarifeler
- Doğrulanmış yasal minimum teminatlar (2026)
- Türkçe ve Almanca danışmanlık
Mesleki sorumluluk sigortası (Berufshaftpflichtversicherung) nedir?
Mesleki sorumluluk sigortası (Berufshaftpflichtversicherung), serbest meslek sahiplerini ve işletmeleri, mesleki bir hata sonucu üçüncü kişilere verilen zarar taleplerine karşı korur. Bedensel, maddi ve mali takip zararlarını kapsar; haklı talepleri öder, haksız talepleri ise sizin adınıza savunur. Bu savunma mahkemeye taşınsa bile geçerlidir.
Bu terim piyasada iki anlamda kullanılır. Bu sayfadaki geniş Berufshaftpflicht, bedensel, maddi ve mali takip zararlarını kapsar. Yalnızca danışmanlık mesleklerini ilgilendiren saf mali zararları (echte Vermögensschäden) ise ayrı bir ürün olan Vermögensschadenhaftpflicht karşılar.
İş hayatında küçük bir hata pahalıya mal olabilir: yanlış bir tavsiye, gözden kaçan bir süre, başkasının malına gelen bir zarar. Sigortasız kaldığınızda hem işletme hem de kişisel varlığınızla sorumlu olursunuz. Mesleki sorumluluk sigortası her talebi inceler, haklı kısmı öder ve haksız taleplere karşı savunma masraflarını üstlenir. Bu savunmaya passiver Rechtsschutz (haksız talep savunması) denir. Hangi durumların kapsama girdiğini bir sonraki bölümde bulabilirsiniz.
Berufshaftpflicht ≠ Privathaftpflicht ≠ Berufsunfähigkeit: karıştırmayın
Türkçe aramalarda en sık karışan üç üründür bunlar. Mesleki sorumluluk (Berufshaftpflicht) mesleki bir hatadan doğan üçüncü şahıs zararını karşılar. Özel sorumluluk (Privathaftpflichtversicherung) özel hayattaki zararlar içindir. Mesleki maluliyet (Berufsunfähigkeitsversicherung / BU) ise çalışamaz hale gelmenizden doğan gelir kaybını sigortalar. Türkçedeki maluliyet kelimesi BU'yu işaret eder; doğru terim mesleki sorumluluk'tur, yani maluliyet ≠ sorumluluk.
Neyi karşılar
Berufshaftpflicht (mesleki sorumluluk)
Mesleki hatadan doğan 3. şahıs zararı
Privathaftpflicht (özel sorumluluk)
Özel hayatta başkalarına verdiğiniz zarar
Berufsunfähigkeit (mesleki maluliyet)
Çalışamaz hale gelince gelir kaybı
Kime
Berufshaftpflicht (mesleki sorumluluk)
Serbest meslek sahibi, işletme, esnaf
Privathaftpflicht (özel sorumluluk)
Her birey, özel kişi
Berufsunfähigkeit (mesleki maluliyet)
Çalışan ve serbest meslek sahibi
Tetikleyici
Berufshaftpflicht (mesleki sorumluluk)
İş sırasında yapılan hata
Privathaftpflicht (özel sorumluluk)
İş dışı, özel hayatta zarar
Berufsunfähigkeit (mesleki maluliyet)
Sağlık nedeniyle mesleği bırakma
Farklı ürün mü
Berufshaftpflicht (mesleki sorumluluk)
Evet, bu sayfanın ürünü
Privathaftpflicht (özel sorumluluk)
Evet, ayrı poliçe (Privathaftpflichtversicherung)
Berufsunfähigkeit (mesleki maluliyet)
Evet, sorumluluk değil, gelir sigortası
Kimler için zorunlu? Meslek bazında yasal zorunluluk ve minimum teminat (2026)
Bazı düzenlenmiş meslekler için mesleki sorumluluk sigortası yasal zorunluluktur: avukat, noter, vergi danışmanı, denetçi (Wirtschaftsprüfer), sözleşmeli hekim (Vertragsarzt), serbest ebe ve ticari aracılar bunlar arasındadır. Her sigorta olayı başına minimum teminat tutarı ilgili kanundan gelir. Zorunlu poliçeler §113 VVG uyarınca yalnızca Almanya'da ruhsatlı bir sigortacıda yapılabilir.
Vergi danışmanı (Steuerberater)
Her sigorta olayı başına minimum 250.000 € teminat.
Sözleşmeli hekim (Vertragsarzt)
Her sigorta olayı başına bedensel ve maddi zararlar için minimum 3 Milyon € teminat.
Sigorta aracısı (Versicherungsvermittler)
Her sigorta olayı başına 1.300.380 €, yıllık toplam 1.924.560 € teminat.
Mimar ve mühendisler için durum farklıdır. Onların sigorta zorunluluğu federal değil, eyaletlerin mimar ve mühendis odaları üzerinden belirlenir. Zorunluluk ve minimum tutar bulunduğunuz eyalete göre değişir, bazı eyaletlerde örneğin sigorta olayı başına 500.000 € olabilir. Kassen sözleşmesi olmayan hekimler, eczacılar ve psikoterapistler de eyalet odalarının meslek yönetmelikleri üzerinden bu zorunluluğa tabidir. Çoğu serbest meslek sahibi için sigorta yasal zorunluluk değildir, ama güçlü şekilde tavsiye edilir. Ne kadar? sorusunu bir sonraki bölüm yanıtlıyor.
Mesleki sorumluluk sigortası neyi kapsar, neyi kapsamaz?
Mesleki sorumluluk sigortası her bildirilen zararda üç temel görevi yerine getirir: sorumluluk sorusunu inceler, haklı talepleri öder ve haksız talepleri savunur. Bu haksız talep savunması passiver Rechtsschutz adını taşır ve mahkeme aşamasında da geçerlidir.
Kapsar
- Bildirilen her talepte sorumluluk sorusunun incelenmesi
- Üçüncü kişilerin haklı tazminat taleplerinin ödenmesi
- Haksız taleplerin mahkeme dahil savunulması (passiver Rechtsschutz)
- Bedensel zarar (Personenschaden), örneğin işiniz sonucu birinin yaralanması
- Başkasının malına gelen maddi zarar (Sachschaden)
- Bedensel veya maddi zarardan doğan mali takip zararı (Vermögensfolgeschaden)
- Kapsanan kişiler (mitversicherte Personen): çalışanlar, Werkstudent ve stajyerler
Kapsamaz
- Kasıtla yol açılan zararlar
- Bilerek yapılan görev ihlali
- Para ve sözleşme cezaları ile idari para cezaları (Bußgeld)
- Kendi işletmenizdeki zararlar (Eigenschaden)
- İfa zararları (Erfüllungsschaden), yani sözleşmeyle vaat ettiğiniz işin kendisi
- Özel hayattaki sorumluluk olayları, bunlar Privathaftpflicht'e aittir
Claims-made basis: Bedensel veya maddi zarar olmadan oluşan saf mali zararlar (echter Vermögensschaden) geniş Berufshaftpflicht kapsamında değildir. Danışmanlık meslekleri bunu ayrı bir ürün olan saf mali zarar sigortası (Vermögensschadenhaftpflicht) ile güvence altına alır. Çalışanlarınızın yaptığı hatalardan işveren olarak siz sorumlusunuz; bu yüzden onlar da kapsanan kişiler olarak poliçeye dahildir.
Mesleki sorumluluk sigortası ne kadar? (maliyet ve teminat tutarı)
Serbest meslek sahipleri için aylık prim genellikle 5 ile 30 € arasındadır, zzgl. Versicherungssteuer. Tutar; mesleğe, yıllık ciroya, seçtiğiniz teminat tutarına (Versicherungssumme) ve muafiyete (Selbstbeteiligung) göre değişir. 3 Milyon € zorunlu teminatlı sağlık meslekleri ve büyük işletmeler bunun üzerindedir. Prim, serbest meslek sahipleri için Betriebsausgabe (işletme gideri) olarak vergiden düşülebilir.
Sağlık meslekleri (fizyoterapist, Heilpraktiker, beslenme danışmanı)
Standart hizmet
Monthly
ab 8,00 €
Annual
ab yaklaşık 96 €
Genel giriş, serbest meslek
Ciro 30.000 €, teminat 100.000 €
Monthly
ab 11,25 €
Annual
ab yaklaşık 135 €
IT-Freelancer
6 ay geriye dönük teminat dahil
Monthly
ab 12,13 €
Annual
ab yaklaşık 146 €
Hizmet sağlayıcı (muhasebe, koçluk, seyahat acentesi)
Standart hizmet
Monthly
ab 14,59 €
Annual
ab yaklaşık 175 €
Danışman (Unternehmensberater)
Danışmanlık faaliyeti
Monthly
ab 16,90 €
Annual
ab yaklaşık 203 €
Mülk yöneticisi (Hausverwalter)
Konut yönetimi
Monthly
ab 27,22 €
Annual
ab yaklaşık 327 €
What drives your premium
- Mesleğiniz ve işinizin taşıdığı risk
- Yıllık cironuz
- Seçtiğiniz teminat tutarı (Versicherungssumme)
- Anlaştığınız muafiyet (Selbstbeteiligung)
Tutarlar başlangıç fiyatıdır ve üzerine Versicherungssteuer (sigorta vergisi) eklenir. Belgelenmiş örnek: kendi başına çalışan bir kozmetikçi ya da yoga eğitmeni, bedensel ve maddi zararlar için 3 Milyon € teminat ve 1.000 € muafiyetle yılda 60 €'nun altında öder; muafiyetsiz ise yılda yaklaşık 70 €'dan başlar. Prim, serbest meslek sahipleri için Betriebsausgabe olarak vergiden düşülebilir. Tek tek sigortacıların güncel tarifelerini teklif formumuzdan alabilirsiniz. Meslek grubuna göre ayrıntılı fiyatlar için mesleki sorumluluk sigortası maliyeti rehberimize göz atın.
Doğru teminatı nasıl seçersiniz? (Versicherungssumme, cayma hakkı, süreç)
Karşılaştırırken yalnızca fiyata değil; teminat tutarına (Versicherungssumme), mesleğinize uygun teminatlara, muafiyete ve geriye dönük teminata (Rückwärtsdeckung) bakın. Çok düşük bir teminat ayda birkaç € kazandırır ama bir zarar olduğunda pahalıya patlar. §34d GewO uyarınca bağımsız bir broker olarak biz tek bir sigortacıyı pazarlamaz, mesleğinize uygun tarifeyi sizin için seçeriz.
- 1
Yasal minimumu kontrol edin
Mesleğiniz düzenlenmiş bir meslekse, önce yasal minimum teminatınızı belirleyin (yukarıdaki zorunluluk tablosu).
- 2
Teminatı riske göre yükseltin
Cironuza ve işinizin riskine göre teminat tutarını (Versicherungssumme) minimumun üzerine çıkarın.
- 3
Muafiyetle primi dengeleyin
Muafiyet (Selbstbeteiligung) seçerek aylık primi düşürebilirsiniz.
- 4
DE ruhsatlı sigortacı şarttır
Zorunlu meslek sigortalarında poliçe, §113 VVG uyarınca Almanya'da ruhsatlı bir sigortacıda yapılmalıdır. Bu kural gönüllü Berufshaftpflicht için geçmez.
- 5
14 gün cayma hakkınız var
§8 VVG uyarınca sözleşmeyi imzaladıktan sonra 14 gün içinde cayabilirsiniz (Widerrufsrecht).
Almanya'daki Türk serbest meslek sahipleri yanında bir danışman bulur
Almancası resmi dil olan sözleşmeleri size Türkçe açıklayan, §34d GewO ile kayıtlı bağımsız bir brokeriz. Esnaf, serbest meslek sahibi ve aile işletmeleri için mesleğinize uygun tarifeleri karşılaştırır, doğru ürünü birlikte seçeriz. Almanya'nın yaklaşık 3 milyonluk Türk topluluğunun yanındayız.
Mehmet Yılmaz · Çift dilli sigorta danışmanı (Türkçe-Almanca)
Telefon: +493012345678 · Hafta içi 09:00-18:00
§34d GewO ile kayıtlı bağımsız sigorta brokeri · çift dilli hizmet
§8 VVG uyarınca 14 gün cayma hakkınız vardır. Tutarlar zzgl. Versicherungssteuer geçerlidir.
Bölüm VI
Sık sorulan sorular
- Berufshaftpflicht her serbest meslek için zorunlu mu?
- Yalnızca bazı düzenlenmiş meslekler için yasal zorunludur: avukat (250.000 €), noter (500.000 €), hekim (3 Milyon €), vergi danışmanı (250.000 €), denetçi (1 Milyon €) ve ticari aracılar. Çoğu serbest meslek için zorunlu değildir ama güçlü şekilde tavsiye edilir, çünkü tek bir mesleki hata varlığınızı tehdit edebilir.
- Berufshaftpflicht ile Privathaftpflicht arasındaki fark nedir?
- Berufshaftpflicht (mesleki sorumluluk) mesleki hataları kapsar; Privathaftpflicht (özel sorumluluk) özel hayattaki zararları. Birbirinin yerine geçmez, ikisi ayrı poliçedir.
- Mesleki maluliyet sigortası ile aynı mı?
- Hayır. Maluliyet (Berufsunfähigkeitsversicherung / BU) çalışamaz hale gelmenizden doğan gelir kaybını sigortalar. Sorumluluk (Haftpflicht) ise üçüncü kişilere verdiğiniz zararı karşılar. Tamamen farklı ürünlerdir; maluliyet ≠ sorumluluk.
- Aylık ne kadar öderim?
- Serbest meslek için yaklaşık 5-30 €/ay, zzgl. Versicherungssteuer. Tutar mesleğe, ciroya ve teminata göre değişir ve Betriebsausgabe olarak vergiden düşülür.
- Çalışanlarım da kapsama dahil mi?
- Evet. Kapsanan kişiler (mitversicherte Personen) arasında çalışanlar, Werkstudent ve stajyerler vardır; çünkü işveren olarak çalışanlarınızın hatalarından siz sorumlu olursunuz.
- Sözleşmeyi iptal edebilir miyim?
- Evet, §8 VVG uyarınca 14 gün cayma hakkınız (Widerrufsrecht) vardır. Zorunlu meslek sigortalarının ise DE ruhsatlı bir sigortacıda yapılması gerekir (§113 VVG).
- Vergi danışmanı için minimum teminat ne kadar?
- Her sigorta olayı başına 250.000 € (§67 StBerG + §52 StBDV).